B
Bancos
Empresas financieras que reciben depósitos, otorgan créditos y ofrecen medios de pago. Pueden ser privados o públicos.
Los supervisa la Superintendencia de Bancos.
Finanzas sin palabras complicadas
Entiende dónde pones tu dinero antes de decidir.
Una guía rápida para reconocer quién cuida tus depósitos, cómo leer una tasa y qué señales comparar. Puedes recorrerla en menos de diez minutos.
01
Entidades
Quién recibe tu dinero y qué tipos existen.
02
Fondos de inversión
En qué se diferencian de un depósito bancario.
03
Quién controla
Qué hace cada organismo público.
04
COSEDE
Cómo funciona el Seguro de Depósitos.
05
Tasas
Cómo leer el rendimiento ofrecido.
06
Calificaciones
Qué significan las letras de riesgo.
07
Riesgos
Qué revisar antes de decidir.
01 · Entidades
No todas las instituciones financieras son iguales
En Ecuador, los depósitos pueden encontrarse principalmente en bancos, cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas. Todas deben estar autorizadas y supervisadas.
C
Cooperativas
Organizaciones formadas por socios. Captan ahorros y prestan servicios financieros dentro de la economía popular y solidaria.
Las supervisa la SEPS y se agrupan por segmentos.
M
Mutualistas
Asociaciones de ahorro y crédito orientadas especialmente al financiamiento de vivienda y otros servicios financieros.
También forman parte del sector popular y solidario.
Regla práctica: antes de entregar dinero, confirma que la institución aparezca en el catastro de su organismo de control. Un nombre o una aplicación con apariencia financiera no garantizan que esté autorizada.
02 · Fondos de inversión
Administradoras de fondos: ¿en qué se diferencian de un depósito bancario?
Una administradora de fondos reúne aportes de varias personas en un fondo de inversión y los invierte según las reglas de ese fondo. La administradora y el fondo están bajo supervisión de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.
Depósito a plazo bancario
Entregas dinero al banco bajo una tasa y un plazo establecidos en el contrato. Si cumple las condiciones legales, el depósito puede estar cubierto por el Seguro de Depósitos de COSEDE, hasta el límite aplicable.
Fondo de inversión
El rendimiento puede variar: una cifra publicada o proyectada no es una tasa garantizada. El fondo no es un depósito cubierto por COSEDE. El monto mínimo, los costos y las condiciones para retirar el dinero dependen de cada fondo.
Antes de decidir: verifica que la entidad y el fondo estén registrados, y revisa el reglamento, los costos, el plazo de rescate y la fecha del rendimiento mostrado.
03 · Quién controla
Un sistema, varias responsabilidades
Piensa en estos organismos como un equipo: unos supervisan entidades, otro publica información monetaria y otro protege depósitos cubiertos.
Superintendencia de Bancos
Supervisa y controla bancos públicos y privados, entre otras entidades bajo su competencia.
SEPS
Supervisa cooperativas de ahorro y crédito, mutualistas y otras organizaciones de la economía popular y solidaria.
Banco Central del Ecuador
Publica estadísticas y tasas de interés referenciales, y cumple funciones centrales del sistema monetario y de pagos.
Juntas de Política y Regulación
Emiten políticas y regulaciones monetarias y financieras dentro de sus competencias.
Una red de protección
COSEDE
Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados.
04 · Seguro de Depósitos
¿Qué pasa si una entidad entra en liquidación forzosa?
El Seguro de Depósitos es un mecanismo gratuito para el ciudadano que paga los depósitos cubiertos hasta el límite aplicable a cada entidad.
Sí suele cubrir
Cuentas de ahorro, cuentas corrientes y depósitos a plazo fijo, dentro de las condiciones legales.
El límite no siempre es el mismo
Para bancos y entidades del segmento 1 la referencia es hasta USD 32.000. En otros segmentos de cooperativas puede ser menor. Confirma siempre el monto vigente por entidad en COSEDE.
05 · Tasas
La tasa es el precio del dinero
Cuando depositas, la tasa pasiva indica el rendimiento que la entidad te paga. Cuando pides un crédito, la tasa activa indica el costo que tú pagas.
Tasa pasiva
La entidad te paga
Es la que interesa al comparar ahorros o depósitos a plazo. Una tasa mayor puede producir más rendimiento, pero debe evaluarse junto con plazo, riesgo y cobertura.
Tasa activa
Tú pagas a la entidad
Se usa en créditos. No debe confundirse con la tasa que una entidad ofrece por mantener tu dinero depositado.
Ejemplo simple
USD 10.000 al 5% anual durante un año producirían aproximadamente USD 500 antes de impuestos y condiciones particulares.
Rendimiento estimado
$500
06 · Calificaciones
Las letras resumen la fortaleza de una entidad
Una calificadora autorizada analiza información financiera y asigna una categoría. En general, cuanto más cerca de AAA, más fuerte es la evaluación; no es una garantía de que nada pueda salir mal.
AAA
Muy fuerte
La categoría más alta: fortalezas financieras sobresalientes.
AA
Muy sólida
Buen desempeño y un perfil general de riesgo bajo.
A
Fuerte
Solidez financiera, aunque con más aspectos por observar.
BBB
Buen crédito
Puede enfrentar obstáculos menores y manejables.
BB–B
Mayor atención
Existen áreas de preocupación o deficiencias relevantes.
C–E
Riesgo alto
Hay debilidades importantes o dudas sobre su viabilidad.
Los signos “+” y “−” afinan la posición dentro de una categoría. Compara siempre calificaciones con fecha de corte semejante y revisa quién las emitió.
07 · Riesgos
No mires solo la tasa más alta
Una buena decisión equilibra rendimiento, tiempo, disponibilidad y protección.
Riesgo de entidad
La posibilidad de que la institución tenga dificultades para cumplir sus obligaciones.
Riesgo de liquidez
Necesitar tu dinero antes del vencimiento y no poder retirarlo, o hacerlo con una penalización.
Riesgo de concentración
Mantener demasiado dinero en una sola entidad, especialmente por encima de la cobertura.
Riesgo de información
Decidir con una tasa desactualizada, una fuente no oficial o condiciones incompletas.
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Fuentes oficiales para profundizar
La información financiera cambia. Usa estos portales para confirmar entidades autorizadas, coberturas, tasas y calificaciones vigentes.
Administradoras y fondos de inversión (SCVS) (abre en una pestaña nueva)Catastro de la Superintendencia de Bancos (abre en una pestaña nueva)Servicios y entidades de la SEPS (abre en una pestaña nueva)Seguro de Depósitos de COSEDE (abre en una pestaña nueva)Tasas de interés del BCE (abre en una pestaña nueva)Escala de calificación de riesgo (abre en una pestaña nueva)Consulta de cobertura COSEDE (abre en una pestaña nueva)
Contenido educativo e informativo. No constituye asesoría financiera ni una recomendación de inversión. Última revisión: septiembre de 2026.